Faktor Internal dan Eksternal Sebagai Determinan Peningkatan Penyaluran Kredit Bank Umum di Indonesia

Ririh Dian Pratiwi; Agung Prajanto

doi:10.33633/jpeb.v5i1.3133

Authors

Ririh Dian Pratiwi Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Dian Nuswantoro https://orcid.org/0000-0001-7032-5159
Agung Prajanto Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Dian Nuswantoro

DOI:

https://doi.org/10.33633/jpeb.v5i1.3133

Abstract

This study aims to examine whether CAR, DPK, ROA, BIRate and Economic Growth affect the increase in lending to commercial banks in Indonesia. The population used is conventional commercial banks located in Indonesia and registered with OJK. Samples were obtained by purposive sampling method, with criteria (1) Conventional Commercial Banks in Indonesia which are found in the OJK in 2015-2018, (2) Publishes its financial statements, (3) Banks of all shares owned by Indonesian citizens, (4) Banks that experience credit score increases every Quarter of 2015-2018. The data analysis method used is quantitative statistics. The analysis conducted is multiple linear regression analysis. In addition to descriptive statistical testing, in multiple linear regression contains several tests, namely the classical assumption test, testing the regression model using the Statistical F-test, and testing the hypothesis using the Statistical t-test. The results obtained are that CAR and DPK do not affect the increase in lending. While the ROA, BIRate and Economic Growth variables proved to have an effect on the increase in lending to commercial banks in Indonesia in 2015-2018.Keywords: Internal Factors; External Factors; CreditPenelitian ini bertujuan untuk menguji apakah CAR, DPK, ROA, BIRateÂ dan Pertumbuhan Ekonomi berpengaruh terhadap Peningkatan Penyaluran Kredit pada Bank Umum di Indonesia. Populasi yang digunakan adalah Bank Umum Konvensional yang terdapat di Indonesia dan terdaftar pada OJK. Sampel diperoleh dengan metodeÂ purposive sampling, dengan kriteria (1) Bank Umum Konvensional di Indonesia yang terdapat di OJK tahun 2015-2018, (2) Mempublikasikan laporan keuangannya, (3) Bank seluruh sahamnya dimiliki Warga Negara Indonesia, (4) Bank yang mengalami kenaikan nilai kredit setiap Triwulan tahun 2015-2018. Metode analisis data yang digunakan adalah statistik kuantitatif. Analisis yang dilakukan adalah analisis regresi linier berganda. Selain pengujian statistik deskriptif, dalam regresi linier berganda memuat beberapa pengujian yaitu uji asumsi klasik, pengujian model regresi dengan menggunakan uji Statistik F, serta pengujian hipotesis dengan menggunakan uji Statistik t. Hasil penelitian yang diperoleh adalah CAR dan DPK tidak berpengaruh terhadap peningkatan penyaluran kredit. Sedangkan variabel ROA, BIÂ RateÂ dan Pertumbuhan Ekonomi terbukti berpengaruh terhadap peningkatan penyaluran kredit pada Bank Umum di Indonesia tahun 2015-2018.Kata Kunci: Faktor Internal ; Faktor Eksternal; Kredit

References

Dendawijaya, L. 2009. Manajemen Perbankan edisi kedua. Bogor: Ghalia Indonesia.

Devi, H. P. (2016). "Analisis Pengaruh CAMEL dan Suku Bunga SBI Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit Pada Bank Umum Konvesional Go Public Di Indonesia Periode 2011-2014". ProBank, Jurnal Ekonomi dan Perbankan, Vol 2 (2), p.19-27.

Fahmi, Irham. 2014. Manajemen Keuangan Perusahaan dan Pasar Modal. Jakarta: Mitra Wacana Media.

Firdaus, R., & Ariyanti, M. 2011. Manajemen Perkreditan Bank Umum.Bandung:Alfabeta.

Ghozali, Imam. 2015. Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program IBM SPSS 21 Edisi 7. Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro

Haryati, Sri. (2009). "Pertumbuhan Kredit Perbankan Di Indonesia: Intermediasi dan Pengaruh Variabel Makro Ekonomi". Jurnal Keuangan dan Perbankan, Vol 12 (2), p.299-310.

Kasmir. 2014. Manajemen Perbankan edisi revisi. Jakarta: PT RajaGrafindo Persada.

Kasmir. 2017. Analisis Laporan Keuangan edisi kesepuluh. Jakarta: PT RajaGrafindo Persada.

Kholisudin, Akhmad. (2012). "Determinan Permintaan Kredit Pada Bank Umum Di Jawa Tengah 2006-2010". Economics Development Analysis Journal, Vol 1(1), p.10-18.

Kurniawati, Risa. 2016. Analisis Faktor Yang Memengaruhi Kredit Yang Dikeluarkan Bank Umum Tahun 2011-2015. Skripsi, Universitas Negeri Yogyakarta.

Murdiyanto, Agus. (2012, Desember). "Faktor-Faktor Yang Berpengaruh dalam Penentuan Penyaluran Kredit Perbankan". Conference In Business Accounting and Management, Vol 1(1), p.61-75.

Pratama, B. A. (2010). "Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kebijakan Penyaluran Kredit Perbankan (Studi pada Bank Umum di Indonesia Peridode Tahun 2005-2009)". Jurnal Bisnis Strategi, Vol 19(2), p.135-148.

Pratiwi, S., & Hindasah, L. (2014, September). "Pengaruh Dana Pihak Ketiga, Capital Adequacy Ratio, Return On Asset, Net Interest Margin dan Non Performing Loan Terhadap Penyaluran Kredit Bank Umum di Indonesia". Jurnal Manajemen & Bisnis, Vol 5(2), p.192-208.

Prihartini, Suci & Dana, I Made. (2018). "Pengaruh CAR, NPL, Dan ROA Terhadap Penyaluran Kredit Usaha Rakyat". E-Jurnal Manajemen Unud, Vol 7(3), p.1168-1194

Satria, D., & Subegti, R. B. (2010). "Determinasi Penyaluran Kredit Bank Umum Di Indonesia Periode 2006-2009". Jurnal Keuangan dan Perbankan, Vol 14(3), p.415-424.

Setyawan, Onny. (2016). "Pengaruh Dpk, Car, Npl, Roa, Sbi Dan Pertumbuhan Ekonomi Terhadap Penyaluran Kredit Perbankan Pada Bank Umum Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia". KURS, Vol 1(1), p.125-139.

Suryawati, Ni Made Anik, dkk. (2014). Analisis Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Capital Adequacy Ratio (CAR), Non Performing Loan (NPL), dan Loan to Deposit Ratio (LDR) Terhadap Jumlah Penyaluran Kredit (Studi Kasus Pada Lpd Desa Pakraman Pemaron Periode 2010-2013). E-Journal Bisma Universitas Pendidikan Ganesha. Volume 2.

www.ojk.go.id

Yuda, I. M., & Meiranto, W. (2010, November). "Pengaruh Faktor Internal Bank Terhadap Jumlah Kredit Yang Disalurkan (Studi Empiris Pada Bank Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indonesia)". Jurnal Akuntansi & Auditing, Vol 7(1), p.94-110.

Yustini, Tien. (2015). "Pengaruh Suku Bunga, Jumlah Perusahaan dan Pertumbuhan ekonomi Terhadap Penyaluran Kredit Modal Kerja Bagi UMKM di Sumatera Selatan". Jurnal Keuangan dan Perbankan, Vol 19(3), p.463-474.